CHAPTER ONE: INTRODUCTION

1.0       Background to the Study                                                                                    1

1.1       Statement of the Problem                                                                                   4

1.2       Research Question                                                                                              5

1.3       Objective of the Study                                                                                        5

1.4       Research Hypothesis                                                                                          5

1.5       Justification of the Study                                                                                    6

1.6       Methodology                                                                                                      6

1.7       Scope of the Study                                                                                              6

1.8       Plan of the Study                                                                                                6

1.9       Limitation of the Study                                                                                       6

1.10     Definition of Terms                                                                                            6

CHAPTER TWO:    LITERATURE REVIEW

2.0       Conceptual Review                                                                                            7

2.1       Theoretical Review                                                                                            10

2.1.1    Financial Intermediation                                                                                   11

2.1.2    Schumpeter's Views of Financial Intermediation                                              12

2.1.3    Financial Intermediation Reduction Friction                                                   13

2.1.4    Empirical Aspects of Schumpeterian View                                                       13

2.1.5    Credit Risk                                                                                                         13

2.1.6    The Concept of Bank Credit Risk                                                                     14

2.2       Empirical Reviews                                                                                            15

CHAPTER THREE:    RESEARCH METHODOLOGY

3.0       Introduction                                                                                                       37

3.1       Sources of Data                                                                                                 37

3.2       Method of Data Analysis                                                                                   37

3.3       Re-Statement of Hypotheses                                                                             38

3.4       Model Specification                                                                                          38

3.4.1    Coefficient of Determination                                                                            39

3.4.2    Standard Error                                                                                                   39

3.4.3    F-Statistics                                                                                                         40

3.4.4    Durbin-Watson                                                                                                  40

3.5       Research Constraint                                                                                           40

CHAPTER FOUR:  DATA PRESENTATION, ANALYSIS AND INTERPRETATION    

4.0       Introduction                                                                                                                41

4.1       Research Findings                                                                                                      41

4.2       Regression Analysis                                                                                                   42

Table 4.1         Data Presentations                                                                                          43

Table 4.2         Result of The Analysis                                                                                   45

4.3       Interpretation of results                                                                                              46

CHAPTER FIVE: SUMMARY OF FINDINGS, CONCLUSION AND POLICY RECOMMENDATION 

5.1       Summary of findings                                                                                                  48

5.2       Conclusion of the study                                                                                              48

5.3       Policy Recommendations                                                                                           49

            References                                                                                                                  50

This study intends to examine the impact of credit risk on bank performance in Nigeria for the period 2004-2014. The pervasive incidence of non-performing loan is one of the prime causes of failure in the banking system. The internal exams to ascertain if loans are with collateralized and self-liquidating could not be held accountable. 

            Financial report of 10 commercial banks were used to analyse for 10 years (2004-2014), particularly from the annual reports of United Bank of Africa (UBA), Guarantee Trust Bank (GTB),  Assess Bank plc, WEMA Bank, First Bank, Diamond Bank, Fidelity Bank, Skye Bank, First City Monument Bank and Zenith Bank of  2004-2014, the study will make use of econometrics procedures of Panel Least Square (OLS) techniques in estimating all the functional relationship in the system as well as obtaining numerical estimates for the coefficients of different equations. 

            The findings revealed that only bank size has a positive and significant impact on bank performance. 

            The study concludes that, there is a positive relationship between credit risk and bank performance in Nigeria, The study recommends that banks should adhere to credit risk principle before giving out credit as this may affect their performance.